Servicios de Pago: adaptación a la Directiva PSD II

Plan general

Capítulo 1. Evolución de la normativa en materia de pagos
Javier Santamaría Navarrete
A. Resumen del capítulo e introducción
B. Primicia que introduce la Directiva de Servicios de Pago
C. Objetivos perseguidos por la Directivas sobre Servicios de Pago
D. Integración y competencia en el mercado o política frente a economía en los pagos
E. Regulación de los pagos antes de la integración europea
F. Arquitectura de los pagos en Europa: esquemas, infraestructuras de intercambio y compensación y sistemas de liquidación .
G. El diablo de los detalles
H. Ideas clave

Capítulo 2. Objeto, ámbito de aplicación, cambios en el estatuto jurídico de los proveedores de servicios de pago y régimen transitorio de la nueva
normativa PSD II
Francisco Uría Fernández
A. Consideraciones generales
B. Definiciones
C. Objeto y ámbito de aplicación de la PSD II. Exclusiones
1. Objeto
2. Ámbito subjetivo de aplicación: entidades obligadas
3. Territorialidad
4. Exclusiones
D. Proveedores de servicios de pago
1. Supuestos asimilados
2. Entidades de pago
a. Autorización
b. Requisitos y obligaciones de los PSP
c. Supervisión de los PSP
d. Derechos de los PSP
e. Actividad
E. Régimen singular de las cuentas de pago. Cuenta de pago básica
F. Régimen transitorio de la PSD II/ALMSP
G. Ideas clave

Capítulo 3. Transparencia de las condiciones y requisitos de la información aplicables a los servicios de pago
José Luis Millán Trashorras
A. Introducción
1. Delimitación y extensión del concepto de transparencia aplicado a los servicios de pago
B. Normas generales en materia de transparencia sobre la prestación de servicios de pago
1. Ámbito de aplicación
2. Problemática nacional con la aplicación a microempresas
3. Gastos en la provisión de información a los usuarios de servicios de pago
4. Excepciones
5. Carga de la prueba y régimen
C. Obligaciones de transparencia aplicables a las operaciones amparadas
bajo un contrato marco
1. Concepto y extensión de las operaciones bajo un contrato marco
2. Obligaciones de información general previa
3. El contrato marco de servicios de pago
a. Contenido mínimo del contrato marco de servicios de pago
b. Régimen de disponibilidad del contrato marco
c. Novación y rescisión del contrato marco de servicios de pago
d. Impacto en los contratos marco del RDL 19/2017 de cuentas de pago básicas, traslado de cuentas de pago y comparabilidad de comisiones en materia de contratos
marco
4. Información operacional
a. Información previa a la ejecución de cada operación de pago
b. Información para el ordenante sobre cada operación de pago
c. Información para el beneficiario tras la ejecución
D. Obligaciones de transparencia aplicables a las operaciones de pago singulares
1. Concepto y extensión de las operaciones de pago singulares
2. Obligaciones de información general previa
3. Información operacional
a. Información para el ordenante tras la recepción de la orden
b. Información para el beneficiario tras la ejecución
4. Especificaciones para el servicio de iniciación de pagos en materia de información previa

Capítulo 4. Derechos y obligaciones en relación con la prestación y utilización de servicios de pago
Álvaro Requeijo Torcal
A. Introducción
1. Ámbito de aplicación subjetivo
2. Ámbito de aplicación objetivo
B. Novedades introducidas en aspectos ya regulados en la anterior Directiva
1. Gastos aplicables
2. Consentimiento en operaciones de pago, confirmación de disponibilidad y bloqueo de fondos
a. Libertad de aceptación de instrumentos de pago
b. Obligación de confirmación de disponibilidad de fondos
c. Solicitud de confirmación de disponibilidad de fondos
d. Bloqueo de fondos
e. Obligaciones del proveedor de servicios de pago en relación
con instrumentos de pago
3. Regímenes de responsabilidad
a. Responsabilidad del proveedor en caso de operaciones de pago no autorizadas
b. Responsabilidad del ordenante en caso de operaciones de pago no autorizadas
c. Responsabilidad del proveedor de servicios de pago en caso de no ejecución, ejecución defectuosa o con retraso
d. Responsabilidad en el caso de los servicios de iniciación de pagos por no ejecución o ejecución defectuosa de operaciones de pago
e. Identificadores únicos incorrectos
4. Plazos de ejecución y fechas de valor
5. Protección de datos personales
6. Riesgos operativos, de seguridad y autenticación
a. Gestión de riesgos operativos y de seguridad
b. Notificación de incidentes
c. Autenticación
7. Procedimientos de resolución de litigios y reclamaciones
a. Resolución alternativa de litigios
b. Resolución de reclamaciones .
C. Régimen sancionador
D. Novedades derivadas de la aparición de los PISP y los AISP
E. Autorización de operaciones de pago
1. Normas de acceso a la cuenta de pago en caso de SIP
2. Normas de acceso a la información sobre cuentas de pago y uso de dicha información en caso de SIC
F. Limitaciones del acceso a las cuentas de pago
G. Ideas clave

Capítulo 5. Infraestructuras de pagos
Pilar Clavería García
A. Importancia de los sistemas de pago .
B. Infraestructuras de pago
1. Riesgos
2. Marco regulatorio
3. Resumen de los principios básicos para los sistemas de pagos minoristas europeos
4. Directiva de Firmeza
C. Sistemas de pago en España
1. Normativa aplicable al SNCE (Iberpay)
2. Subsistemas del SNCE
3. Liquidación de las operaciones
4. Sistemas de tarjeta
D. Instrumentos de pago
1. Requisitos técnicos
2. Reto de las infraestructuras de pago frente a los nuevos actores
3. Nuevas formas de pago
E. Ideas clave

Capítulo 6. Retos existentes e el mercado de medios de pago a los que responde la normativa PSD II
Carlos Trevijano Aristegui
A. Principales retos de la PSD II
1. Fomentar la innovación y la competencia
2. Incrementar la seguridad de los pagos en las transacciones
3. Proteger los derechos del consumidor
4. Homogeneizar la regulación dentro de la UE y ampliar el ámbito de aplicación
B. Mercado actual de pagos en Europa y España
C. Impacto de la PSD II sobre el negocio actual
1. Implicaciones de los AISPs en el modelo de negocio bancario actual
2. Implicaciones de los PISPs en el modelo de negocio bancario actual
3. Otras implicaciones de la PSD II en el modelo de negocio bancario actual
D. Nuevos modelos de negocio
1. Bightechs
2. Fabricantes de dispositivos móviles
3. Grandes comercios y distribuidores online
4. Operadores de telefonía
5. Fintechs
E. Respuesta de los bancos ante la PSD II y el open banking en general
1. Estrategia de cumplimiento
2. Estrategia defensiva
3. Estrategia de transformación
F. Ideas clave

Capítulo 7. Otras normas relativas a servicios de pago
Abraham Carpintero Pérez
A. RDL 19/2017 de cuentas de pago básicas, traslado de las cuentas de pago y comparabilidad de comisiones
1. Cuentas de pago básicas
2. Traslado de las cuentas de pago
3. Comparabilidad de comisiones de cuentas de pago
a. Documento informativo de comisiones
b. Estado de comisiones
c. Sitio web de comparación del Banco de España
d. Otros sitios web de comparación
B. Rgto (CE) 924/2009 relativo a los pagos transfronterizos de la Comunidad
C. Rgto (UE) 2015/751 sobre las tasas de intercambio aplicadas a las operaciones de pago a cuenta
D. Ideas clave

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